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穿越风险周期 抵抗市场波动 太平人寿增额终身寿险添新品

近日,陈女士向朋友吐露了自己的经济压力,表示自己平时主要靠固定工资支撑家庭开支,无其他经济来源,而老人赡养、医疗等费用在进一步增加,“闲钱”的部分越来越有限,如何让自己的“闲钱”更有价值成了一个难题。

那么有什么方法可以解决陈女士的问题呢?实际上,能穿越风险周期、抵抗市场波动的产品,保险就是不错的选择。其中,增额终身寿险就是一种既有保障功能,又可以实现保额稳定持续增长的保险产品。

保额3.5%复利递增  月缴轻松

近年来,越来越多帮助客户实现资产管理的保险产品进入了大众的视野,尤其是兼具保障功能、能穿越周期抵御风险波动的增额终身寿险逐渐成为市场追捧的“宠儿”。

需要指出的是,不同于普通终身寿险的固定保额,增额终身寿险的保障额度可以每年按照固定比例进行增长。换句话说,就是增额终身寿险可以提供写进保险合同的确定身价保障,并且持有时间越久,保障额度越高。同时,保险保单的现金价值稳定增长至终身,不受未来市场波动影响。    

以太平人寿最新推出的“太平岁悦添富终身寿险”(以下简称“岁悦添富”)为例,这款产品跟一般的终身寿险比起来,其保额复利保证递增的特点突出,即被保险人寿命越长,保额越高,出生28天~70周岁人群均可投保。

同时,“岁悦添富”合同中明确显示:“首个保单年度,有效保险金额等于基本保险金额。从第二个保单年度起,各保单年度的有效保险金额按基本保险金额以3.5%年复利形式增加。”也就是说,合同当年有效保险金额等于本合同上一个保单年度的有效保险金额×(1+3.5%)。

举个例子来看,25岁的李先生为自己投保了“岁悦添富”产品,月缴保费为1000元,交费时间为10年,第一年保单的基本保额约为8.37万元;第二年有效保额为8.37万×(1+3.5%),以此类推。到李先生75岁时,有效保额就会达45万余元。

值得一提的是,为了切实满足更多人群的保障需求,降低保险门槛,太平人寿从客户角度出发,为客户分散经济压力,在“岁悦添富”产品中贴心设计了保费月缴。其中,每月缴纳保费金额最低可以300元起,缴费年限可以选择3年、5年、10年和20年。由此定期将客户的小部分资金暂时“封印”到保单中,进一步凸显了时间积累的力量。

陈女士表示,“身边大多数人在谈论买保险时,可能会因为保费过高导致最终放弃购买。如果保险产品可以月缴,那么对于我们来说心理压力和支出压力也会小点。”

此外,当客户有资金需求的时候,可以通过保单贷款等方式灵活周转,贷款最高金额可达现金价值的80%。而且,保单受益人在申请保险金时,还可将其全部或部分转换成年金险。

实际上,自2020年以来,推出增额终身寿险的保险机构不断在增加。而早在2017年,太平人寿就开发推出了“太平美好金生终身寿险”,并受到了市场的欢迎。

运营与投资实力双支撑

需要注意的是,对于保险公司而言,考虑到月缴模式使得交互频率高,系统整体运营压力大,保单继续率管控难度高等原因,会更加考验保险公司的运营实力与协调能力。

同时,保险公司投资端收益率如何对客户保单收益有着重要影响,加上保险公司更倾向于长期性投资和价值性投资,平滑经济周期的波动,这些特性更加考验保险公司资产管理团队的专业能力。

太平人寿隶属的中国太平保险集团公司,是我国金融保险央企之一。公开资料显示,2020年中国太平集团内投资资产规模达9797亿港元,较上年末增长31.7%,总投资收益468.71亿港元,同比增长51.8%,总投资收益率5.44%,同比提升0.84个百分点,投资收益稳步提升。目前,已连续4年入选《财富》世界500强,排名第344位。

近年来,中国太平重点服务国家战略,截至2020年底,向国家重大项目、重要基础设施等领域累计投入保险资金5270亿元,累计为社会提供风险保障196万亿元。

责任编辑:铁岭太平人寿

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